“房住不炒”下，各地監(jiān)管趨嚴(yán)。

1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知（簡(jiǎn)稱《通知》），從八個(gè)方面對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行的工作提出了嚴(yán)格要求。包括嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)貸款集中度管理、嚴(yán)格審核首付款資金來(lái)源和償債能力、嚴(yán)格加強(qiáng)借款人資格審查和信用管理等。

《財(cái)經(jīng)》記者注意到，《通知》在管控要求中多次提及嚴(yán)防消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸流入房市。 

在審核首付款資金來(lái)源和償債能力方面，《通知》要求強(qiáng)化首付款資金真實(shí)性審查要求，防止借款人通過(guò)消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等渠道違規(guī)獲取個(gè)人住房貸款首付款資金，或者通過(guò)偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。

在加強(qiáng)信貸資金用途管理方面，《通知》高度重視信貸資金用途管控，強(qiáng)化用途警示。禁止發(fā)放無(wú)用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范借款人或受托支付對(duì)象通過(guò)非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過(guò)渡資金等各類(lèi)方式規(guī)避用途管理。 

與此同時(shí)，《通知》要求完善信貸資金用途監(jiān)測(cè)與攔截機(jī)制，擴(kuò)大模型監(jiān)測(cè)范圍，提升監(jiān)測(cè)效果。對(duì)確認(rèn)用途違規(guī)的行為，應(yīng)及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施。

“最大的亮點(diǎn)就是提出了‘用途監(jiān)測(cè)和攔截’的概念，”易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，這體現(xiàn)了對(duì)信貸資金流向密切監(jiān)管的導(dǎo)向，有助于審查資金用途，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。 

此外，《通知》要求全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，各商業(yè)銀行要根據(jù)通知要求，完善內(nèi)控制度，強(qiáng)化對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)和房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估。對(duì)2020 年6月份以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)類(lèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。 

在近日舉辦的“中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議解讀與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析”專題研討會(huì)上，央行貨幣政策委員會(huì)委員馬駿指出，有些領(lǐng)域的泡沫已經(jīng)顯現(xiàn)。 “近期上海、深圳等地房?jī)r(jià)漲得不少，這些都與流動(dòng)性和杠桿率的變化有關(guān)。” 

值得注意的是，房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理在本次《通知》中也成為監(jiān)管的重點(diǎn)。“實(shí)際上過(guò)去幾年，中介機(jī)構(gòu)參與此類(lèi)造假等行為，確實(shí)造成了樓市的泡沫現(xiàn)象。所以積極管控中介機(jī)構(gòu)也成為關(guān)鍵。”嚴(yán)躍進(jìn)指出。

《通知》提出，嚴(yán)格開(kāi)展房產(chǎn)中介合作資質(zhì)審核，實(shí)施業(yè)務(wù)合作準(zhǔn)入和名單制管理，建立貸后質(zhì)量監(jiān)測(cè)及中介退出機(jī)制。對(duì)發(fā)現(xiàn)存在為購(gòu)房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，應(yīng)立即終止合作，并將其列入黑名單，報(bào)送上海市銀行同業(yè)公會(huì)。

此外，《通知》還嚴(yán)格個(gè)人住房貸款發(fā)放管理，重點(diǎn)支持借款人購(gòu)買(mǎi)首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對(duì)購(gòu)買(mǎi)主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。利用貸款購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋。 

上海銀保監(jiān)局相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《通知》的印發(fā)，旨在進(jìn)一步嚴(yán)格落實(shí)近期銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議要求和上海市有關(guān)文件精神，督導(dǎo)轄內(nèi)銀行嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策、防控個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)。

下一步，上海銀保監(jiān)局將根據(jù)銀行房地產(chǎn)政策執(zhí)行及自查情況，開(kāi)展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題將依法采取監(jiān)管措施，促進(jìn)上海商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

同時(shí)，繼續(xù)加大上海市房地產(chǎn)信貸運(yùn)行情況的監(jiān)測(cè)分析力度，一如既往地督促轄內(nèi)商業(yè)銀行嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控“因城施策”“一城一策”的工作要求，堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，促進(jìn)上海市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。