作者：樓克佳

來源：金逸風(fēng)控催收（ID：sh-king-yi）

大家好，我是樓克佳，今天和大家聊一聊回款的問題。現(xiàn)在已經(jīng)是十月下旬快到年底了，年底是我們回款的一個(gè)大周期，俗話說年關(guān)難過，即使很多的催收工作前期都進(jìn)行了，最后還款的時(shí)候基本上都是在十月份以后。

今年疫情之下，很多的回款我們都要調(diào)低對(duì)它的預(yù)期，以前有可能欠100萬(wàn)，大家都談好的，基本上100萬(wàn)八九不離十，都可以要回來。今年這種情況，如果別人答應(yīng)你年底還100萬(wàn)，我認(rèn)為你能拿到70萬(wàn)，就已經(jīng)是算成功的了。因?yàn)槿蚪?jīng)濟(jì)都是負(fù)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候回款容易，經(jīng)濟(jì)差的時(shí)候回款比較難，所以我們要調(diào)低心理的預(yù)期。

經(jīng)濟(jì)下行還款難提前：分期前幾期都易出問題

但是很多債權(quán)人沒有心理預(yù)期的建設(shè)，他不愿意接受這個(gè)事實(shí)。我之前有一個(gè)客戶，有個(gè)做新能源車的債務(wù)人欠了他600萬(wàn)，談好了一個(gè)分期還款的計(jì)劃，從8月到12月。我說這個(gè)計(jì)劃不太會(huì)很順利地實(shí)現(xiàn)，還是要盯緊著催，但這個(gè)客戶不相信，他認(rèn)為這個(gè)計(jì)劃已經(jīng)給了很寬裕的時(shí)間，應(yīng)該沒有問題。

結(jié)果第一筆錢80萬(wàn)順利還到了，這個(gè)客戶還和我說挺好的，我說你看后面幾筆。上個(gè)月要還180萬(wàn)，這筆大的就出問題了，前面一筆小的沒有什么，有可能他湊一下就還掉了，但第二筆他就要拖到10月份 ，我說這個(gè)不行，180萬(wàn)多多少少要還一點(diǎn)，不能拖到下一期，結(jié)果到9月底之前只還了40萬(wàn)，所以分期還款前幾期就出了問題！以前經(jīng)濟(jì)狀況好的時(shí)候，分期還款基本上前面幾期都不會(huì)有問題，反而是后面會(huì)出問題，但現(xiàn)在分期還款的前幾期都會(huì)出問題。

昨天我們有一個(gè)北方的債權(quán)人來公司找我，他有一個(gè)債務(wù)人欠他本金9000萬(wàn)，利息一個(gè)多億，判決已經(jīng)六七年了，之前沒有發(fā)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)線索，剛發(fā)現(xiàn)這個(gè)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)線索。他設(shè)想的很好，他說只要本金九千萬(wàn)，加利息九千萬(wàn)，1.8個(gè)億就蠻好了。我說你現(xiàn)在剛發(fā)現(xiàn)一點(diǎn)線索，八字還沒有一撇，還談什么本金和利息？

你當(dāng)初借錢給他的時(shí)候是信用貸款，沒有抵押物，如果是你像銀行一樣有抵押物、抵押物充足的，那本金利息可能沒什么太大問題，有可能就是時(shí)間上會(huì)拖延一下，金額上不會(huì)少。現(xiàn)在他已經(jīng)是失信被執(zhí)行人了，有的資產(chǎn)都是被銀行查封的，你很難拿到，你剛發(fā)現(xiàn)一點(diǎn)線索，就想要本金和利息？這是很難的，所以客戶的心理還款預(yù)期太好了，現(xiàn)在根本不是考慮還本金和利息的時(shí)候，而是把你所發(fā)現(xiàn)的一點(diǎn)線索夯實(shí)了，查實(shí)了，再去考慮怎么回款，而不是空談本金和利息。

下調(diào)預(yù)期之外，還要跟緊

我去年也做了一個(gè)案子，也是分期還款，1500萬(wàn)分兩年還，今年五月份還了300萬(wàn)，七月份本來要還300萬(wàn)，一直沒有還，但我預(yù)估到了他的這個(gè)情況，所以我一直每周和他聯(lián)系，就是落實(shí)他現(xiàn)在工作情況，萬(wàn)一有風(fēng)吹草動(dòng)，馬上可以再去采取措施。我每天和他聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)他項(xiàng)目還在正常做，不過是別人錢沒有給他，導(dǎo)致他拖欠我們，沒有很出格的事。所以現(xiàn)在疫情之下，很多的分期還款還是要盡量去跟進(jìn)，不要滿打滿算。

我今天上午還和一個(gè)債權(quán)人聯(lián)系，他的心態(tài)倒是蠻好的，他說這個(gè)人欠100萬(wàn)，目前已經(jīng)還了40萬(wàn)了，12月底之前我們?cè)僖獋€(gè)30萬(wàn)，能拿到70%，就已經(jīng)算是成功了。我說是的，這個(gè)事情就慢慢來，一步一步的做，不要想一口氣100萬(wàn)都拿回來，先把40萬(wàn)拿到，年底再拿個(gè)30萬(wàn)，后面的30萬(wàn)到明年再說。

所以今天先和大家打一個(gè)預(yù)防針，因?yàn)榭斓侥甑琢耍幸恍┵Y金是比較緊張的，人家欠你，你也欠別人，那這個(gè)時(shí)候你要把這個(gè)預(yù)期調(diào)整好，不要?jiǎng)e人欠你了，導(dǎo)致你要還別人的錢付不出了，到時(shí)候就很為難，或者是你不能付給別人，別人起訴你和你打官司，所以要把這個(gè)預(yù)期調(diào)整好。

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原標(biāo)題： 樓老師：后疫情年關(guān)應(yīng)下調(diào)回款預(yù)期