當(dāng)前從事P2P行業(yè)，一旦刑事案發(fā)，往往涉嫌數(shù)個(gè)罪名，不過(guò)以非法集資類罪名為主要罪名（即非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪）。多數(shù)是單位犯罪，我國(guó)《刑法》第31條規(guī)定：“單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定。”

P2P平臺(tái)自業(yè)務(wù)劃分，從刑事責(zé)任歸責(zé)角度，分為如下幾個(gè)方面：

財(cái)富端，所謂“財(cái)富端”通常就是吸儲(chǔ)的一端，這是比較容易牽扯刑事責(zé)任的一端，大多數(shù)P2P都無(wú)法做到監(jiān)管要求的借方和貸方“一一對(duì)應(yīng)“”沒(méi)有資金池“，那么就涉嫌非法吸收公眾存款罪，更有甚者編造虛假項(xiàng)目，可能是更為嚴(yán)重的”集資詐騙罪“（如E租寶）。那么在財(cái)富端開(kāi)展吸儲(chǔ)工作一條線的員工、部門及公司主管負(fù)責(zé)人等，都會(huì)是可能承擔(dān)刑事責(zé)任的個(gè)體，當(dāng)然因情節(jié)輕重會(huì)有不同處理。

放貸端，即所謂資產(chǎn)端，首先，P2P平臺(tái)的存在是不可分割的整體，一旦涉案，資產(chǎn)端之工作，往往容易被認(rèn)定成為吸收公眾存款而開(kāi)展的必要工作，是吸收存款之必要的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)，這有其合理邏輯，另一方面，2019年10月21日10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，符合一定構(gòu)成要件的非法放貸行為，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。部分資產(chǎn)端的放貸行為會(huì)涉及此罪名（當(dāng)前主要是利率超高的現(xiàn)金貸居多）。這當(dāng)然包括員工、部門負(fù)責(zé)人及主管領(lǐng)導(dǎo)一條線，根據(jù)情節(jié)經(jīng)審判后確定刑事責(zé)任。

催收端，2019年對(duì)催收端的刑事打擊也比較嚴(yán)厲，除了作為非法吸儲(chǔ)的必要工作外，催收端還容易因?yàn)閮纱髥?wèn)題涉嫌其他罪名，不當(dāng)催收行為導(dǎo)致的故意傷害、尋釁滋事等，實(shí)務(wù)中也看到一些催收端或者專業(yè)催收公司“涉黑涉惡”。網(wǎng)絡(luò)催收的不當(dāng)行為的刑事責(zé)任也已經(jīng)有了明確的性質(zhì)界定。需要注意，催收外包，并不意味著P2P平臺(tái)就必然能夠隔離風(fēng)險(xiǎn)，不承擔(dān)因不當(dāng)催收行為導(dǎo)致的刑事責(zé)任。同樣，催收端員工及主管一條線都可能成為具體承擔(dān)刑責(zé)的個(gè)體。

這三端基本覆蓋了P2P平臺(tái)開(kāi)展必要業(yè)務(wù)，一部分P2P公司為業(yè)務(wù)開(kāi)展的必要，往往會(huì)有買賣公民個(gè)人信息的行為，這也會(huì)非法買賣公民個(gè)人信息而構(gòu)成刑事犯罪。2019年，很多“大數(shù)據(jù)公司”就被牽扯其中，因?yàn)榉欠ㄊ圪u公民個(gè)人信息而被刑事立案。

作為P2P平臺(tái)的主要股東、董事長(zhǎng)、CEO等重要角色，通常是要對(duì)全部行為負(fù)責(zé)的。實(shí)務(wù)中部分案件實(shí)際案件刑拘控制的人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于此，很多財(cái)務(wù)、后勤、人力資源、IT工程師、風(fēng)控、文員甚至前臺(tái)都有可能被刑拘乃至被判處刑事責(zé)任。公司“全員淪陷”不在少數(shù)。

這些輔助人員，有些會(huì)被認(rèn)定為開(kāi)展犯罪活動(dòng)而提供輔助工作，有些IT工程師開(kāi)發(fā)的軟件用于吸儲(chǔ)或者催收，直接提供犯罪工具。還有很多風(fēng)控崗成員被認(rèn)定為主犯。這些認(rèn)定都需要相應(yīng)的證據(jù)，符合“罪行法定”。

一些員工剛?cè)肼?，并沒(méi)有參與犯罪或輔助活動(dòng)，經(jīng)過(guò)訊問(wèn)后即可確定沒(méi)有責(zé)任回家了。當(dāng)然，即便構(gòu)成刑事犯罪，情節(jié)輕微，符合一定條件，也可以免除刑事處罰。

P2P創(chuàng)業(yè)，曾經(jīng)有過(guò)很多“高光時(shí)刻”，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高薪和光鮮也在幾年內(nèi)吸引了大量年輕人趨之若鶩，其中很多人的代價(jià)和教訓(xùn)太大了。P2P行業(yè)干得是類銀行的事情，卻沒(méi)有建立起來(lái)類銀行的監(jiān)管體系，曾一度野蠻生長(zhǎng)，造成了諸多社會(huì)問(wèn)題，苦果最終由全行業(yè)吞下。

當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴(yán)，也是為了防止再有類似事情發(fā)生。我們也感慨著其中有多少優(yōu)秀的人才因?yàn)檫@七八年的“互金人生”，就此命運(yùn)改變。