備受行業(yè)好評(píng)的“助微計(jì)劃”回歸了。

7月30日，全國(guó)工商聯(lián)宣布，與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、平安銀行、北京銀行、重慶農(nóng)商行、網(wǎng)商銀行一起，共同發(fā)起新一年度的“助微計(jì)劃”。

去年春天，網(wǎng)商銀行與全國(guó)工商聯(lián)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等發(fā)起“無(wú)接觸貸款”助微計(jì)劃。該計(jì)劃對(duì)疫情之后小微經(jīng)營(yíng)者復(fù)工復(fù)產(chǎn)起到積極作用，對(duì)金融科技而言，也是一次正名。

往大了說(shuō)，為破解小微融資這一全球性難題，中國(guó)銀行業(yè)又貢獻(xiàn)了新的智慧。

隨著今年助微計(jì)劃的啟動(dòng)，銀行業(yè)聯(lián)盟再度起航，持續(xù)加碼小微金融攻堅(jiān)戰(zhàn)。

助微計(jì)劃的誕生是金融抗疫的結(jié)果。

去年初，疫情突襲，社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序備受沖擊，許多小微經(jīng)營(yíng)者更是遭遇重創(chuàng)，資金問題格外嚴(yán)峻。另一方面，疫情使得傳統(tǒng)的線下金融服務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)，無(wú)接觸貸款——在線申請(qǐng)、無(wú)須人工接觸的數(shù)字貸款方式應(yīng)運(yùn)而生。

以無(wú)接觸貸款紓困小微，逐漸成為共識(shí)。2020年3月，網(wǎng)商銀行與全國(guó)工商聯(lián)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等發(fā)起了“無(wú)接觸貸款”助微計(jì)劃，目標(biāo)是半年內(nèi)支持全國(guó)約1000萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及農(nóng)戶，幫助他們有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)及疫情之后的擴(kuò)大生產(chǎn)。

這一計(jì)劃在銀行業(yè)引起積極反響，超百家銀行響應(yīng)加入。最終成效也大大超出預(yù)期：半年時(shí)間，累計(jì)發(fā)放貸款超8700億元，支持超2000萬(wàn)戶小微抗擊疫情，比原定目標(biāo)多出一倍。

此次聯(lián)盟初戰(zhàn)告捷，凸顯了傳統(tǒng)銀行與新興科技銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的重要性：前者雖然擁有強(qiáng)大的資金實(shí)力和專業(yè)的風(fēng)控技術(shù)，但缺乏足夠多觸達(dá)海量小微企業(yè)、小店的通道，而這樣的能力恰恰是網(wǎng)商銀行等科技銀行所見長(zhǎng)的。

在科技支持下，面向小微的無(wú)接觸貸款，可以做到3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘放款、信用審核零人工干預(yù)。通過兩類機(jī)構(gòu)互補(bǔ)合作的方式，大量貸款需求在100萬(wàn)元以下的小微群體，可以不去銀行網(wǎng)點(diǎn)，直接在手機(jī)上獲得貸款。

因此，無(wú)接觸貸款助微計(jì)劃，不僅體現(xiàn)了銀行業(yè)攜手抗疫的凝聚力，也證明科技能力破解小微融資難題，已然成為了一股不可逆的潮流。

畢馬威最新發(fā)布的《2021年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》指出，運(yùn)營(yíng)效率日益成為銀行在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域和核心競(jìng)爭(zhēng)能力，未來(lái)銀行需要通過應(yīng)用金融科技，提升線上化水平，以實(shí)現(xiàn)批量化、自動(dòng)化、智能化運(yùn)營(yíng)，不斷降低綜合服務(wù)成本。

1931年，英國(guó)金融產(chǎn)業(yè)委員會(huì)發(fā)布了《麥克米倫報(bào)告》，提出了著名的“麥克米倫缺口”——中小企業(yè)對(duì)債務(wù)和資本的需求數(shù)額高于金融體系愿意提供的數(shù)額，因而存在資金缺口。

90年過去了，麥克米倫缺口一直存在著。尤其眼下疫情尚未過去，小微群體的境遇更為堪憂。

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)就業(yè)研究所最新發(fā)布的2021年二季度《中國(guó)就業(yè)市場(chǎng)景氣報(bào)告》顯示，今年上半年大企業(yè)就業(yè)形勢(shì)要明顯好于小企業(yè)，作為穩(wěn)就業(yè)主體的小微企業(yè)的生存狀況值得高度關(guān)注。

量大面廣的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐。截至2021年4月末，全國(guó)小微企業(yè)總數(shù)超過4400萬(wàn)戶、個(gè)體工商戶超過9500萬(wàn)戶，帶動(dòng)2億多人就業(yè)。

在此背景下，今年助微計(jì)劃再度上陣。7月30日，全國(guó)工商聯(lián)宣布，與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、工商銀行、平安銀行、北京銀行、重慶農(nóng)商行、網(wǎng)商銀行一起，共同發(fā)起新一年度的“助微計(jì)劃”。

全國(guó)工商聯(lián)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年助微計(jì)劃對(duì)加快恢復(fù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、精準(zhǔn)扶持小微企業(yè)起到了良好的社會(huì)示范效應(yīng)，今年將繼續(xù)深化助微計(jì)劃。

一方面，此次助微計(jì)劃的發(fā)起銀行擴(kuò)充至6家。其中既有政策性銀行、國(guó)有銀行、股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，也有來(lái)自地方的城商行、農(nóng)商行代表。作為發(fā)起銀行，他們將發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，分別推出專項(xiàng)助微舉措，帶動(dòng)和倡議更多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入聯(lián)合行動(dòng)。

另一方面，從行動(dòng)方向看，隨著疫情防控常態(tài)化，今年的助微計(jì)劃，將從疫后復(fù)工復(fù)產(chǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)榫o扣“十四五”規(guī)劃，圍繞“穩(wěn)就業(yè)、振鄉(xiāng)村、興科創(chuàng)”三大主題扶持小微經(jīng)營(yíng)。

作為連續(xù)兩屆助微計(jì)劃的發(fā)起銀行，網(wǎng)商銀行一馬當(dāng)先。

據(jù)網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)金曉龍介紹，“在工商聯(lián)提出的方向下，網(wǎng)商銀行已制定8項(xiàng)具體助微舉措，并計(jì)劃投入10億專項(xiàng)資金讓利小微，重點(diǎn)支持小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者擴(kuò)大生產(chǎn)穩(wěn)定用工”。

針對(duì)穩(wěn)定崗位、增加用工、新注冊(cè)的小微企業(yè)及個(gè)體工商戶，網(wǎng)商銀行將發(fā)放100億專項(xiàng)貸款免息券、100億票據(jù)貼現(xiàn)免息券；對(duì)650萬(wàn)貨車司機(jī)提供3000億專項(xiàng)授信支持；對(duì)線上新開店的電商商家提供500億元的提前收款0賬期免息服務(wù)等。

與此同時(shí)，網(wǎng)商銀行聯(lián)合縣域政府、政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行，加大對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的信貸支持，實(shí)現(xiàn)無(wú)接觸貸款覆蓋1000個(gè)縣域，為涉農(nóng)縣小微經(jīng)營(yíng)者提供最高30萬(wàn)普惠金融額度。

在科創(chuàng)領(lǐng)域，網(wǎng)商銀行將定向?yàn)槿珖?guó)高新技術(shù)企業(yè)等科技類企業(yè)提供1000億授信，并提供100億元免息額度，助力創(chuàng)新型科技企業(yè)、具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高新技術(shù)企業(yè)快速發(fā)展。

透過助微計(jì)劃，可以看到的是，網(wǎng)商銀行等新興科技銀行與傳統(tǒng)銀行的合作，正在給小微金融市場(chǎng)帶來(lái)更多的空間與活力。

就在最近，河南省遭遇歷史性暴雨，為了穩(wěn)定小店的經(jīng)營(yíng)與就業(yè)，網(wǎng)商銀行與10余家銀行一起，聯(lián)合通過減費(fèi)讓利等方式為該省超過1200萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者提供普惠金融的專項(xiàng)扶持。

獨(dú)行者速，眾行者遠(yuǎn)。這句話放在小微金融市場(chǎng)，再貼切不過了